mercredi 20 septembre 2017

Fortuneo, Boursorama, BforBank, Binck : quelle banque et quelle formule choisir pour mon PEA en gestion passive ?

Une des clés du succès dans la gestion de son PEA est l'optimisation des frais de gestion. Cela englobe les frais engendrés par les produits que vous achetez, les frais de tenue de compte et les frais de passage d'ordres.

Concernant les frais des produits financiers, nous avons vu que les trackers MSCI World constituent le meilleur moyen de diversifier facilement son épargne pour des frais de gestion très faibles contrairement à des fonds gérés activement comme les SICAV, les FCP et les autres OPCVM classiques que les banques cherchent toujours à nous vendre...

Pour les frais de tenue de compte, cela sera gratuit si vous optez pour une banque en ligne de type Fortuneo, Boursorama, BforBank ou encore Binck. Le service est de bonne qualité et vous trouverez toujours un interlocuteur à travers leur hotline téléphonique ou par mail. Dans cet article, je ne vous parlerez que de ces banques car je les ai déjà testées par le passé. Mais sachez qu'il en existe d'autres (Monabanq, ING Direct, etc.) où les frais de tenue de compte sont gratuits pour un PEA.

Enfin, les frais de courtage (appelé aussi frais de passage d'ordres de bourse) varient en fonction des banques et des différentes formules proposées. Et ce sont eux qui vont vous aider à bien choisir votre banque pour ouvrir votre PEA !

Fortuneo : quelle formule choisir ?

Tarifs 2017 de Fortuneo

Fortuneo propose 3 tarifs pour un PEA. En effet, le tarif "0 courtage" n'est valable que pour les comptes-titres. Mais nous avions vu dans ce billet qu'un compte-titre n'est pas intéressant.

Parmi ces tarifs, seul le tarif "Optimum" est intéressant car les autres formules imposent de faire de nombreuses transactions par mois, sinon vous paierez un minimum de 59,80 € par mois (ce qui n'est pas négligeable). Et dans le cadre d'une gestion passive, vous n'aurez pas à passer beaucoup d'ordres (au mieux un ou deux par mois) comme je l'ai expliqué dans cet autre article.

A la fin de cet article, je ferai un comparatif des meilleures formules des différentes banques.

Boursorama : quelle formule choisir ?

Tarifs 2017 de Boursorama


Un peu comme Fortuneo, Boursorama propose différentes formules en fonction de votre style de trading. Pour les mêmes raisons évoquées plus haut, évitez la formule "Ultimate Trader" qui impose de faire 30 passages d'ordres par mois. La formule "Découverte" peut être intéressante si vous n'investissez que des petits montants (moins de 500 €) mais je vous conseillerez plutôt d'attendre un peu pour avoir de plus grosses sommes à investir pour amortir les frais de courtage.

La formule "Classique" est le meilleur compromis pour un investissement passif mais elle impose de faire au moins une transaction par mois, sinon vous paierez 5,95 €. Si vous investissez de grosses sommes (plus de 7 750 €), alors il vaut mieux passer au tarif "Trader".

C'est un des gros inconvénients de Boursorama : la contrainte de faire une transaction par mois. Boursorama étant une banque plutôt réservée pour les traders actifs, et moins les investisseurs passifs.

BforBank et Binck : quelle formule choisir ?

BforBank ne propose pas une gamme de formules mais plutôt un tarif unique, après tout ce n'est pas plus mal. Quant à Binck, il existe une formule "30 ordres par mois" mais vous l'aurez compris, ce n'est pas l'idéal pour une gestion passive de votre PEA et il vaut mieux prendre le tarif classique.

Ci-dessous les tarifs de, respectivement, BforBank et Binck avec les différents paliers en fonction de la valeur de l'ordre de bourse que vous passerez.

Tarifs 2017 de BforBank

Tarifs 2017 de Binck

Un comparatif des frais de courtage pour une gestion passive

Maintenant, comparons les meilleures formules pour une gestion passive des différentes banques en ligne. Pour cela, j'ai simplement calculé en % du montant de l'ordre de bourse (achat ou vente) le coût des frais de courtage.

Le graphique ci-dessous montre les frais de courtage en fonction du montant de l'ordre de bourse effectué, selon les différentes banques.

Comparaison des frais de courtage des banques en ligne
En résumé, que faut-il retenir ?
  • Il faut faire des achats ou ventes d'au moins 500 € pour amortir les frais de courtage. En-dessous, les frais représentent une part trop importante du montant de l'ordre de bourse. N'oubliez pas que vous payez les frais de courtage à l'achat et à la vente !
  • Les pics correspondent aux effets de seuils ou changements de paliers dans les tarifs.
  • Pour un ordre de bourse d'un valeur entre 1 000 et 2 500 €, Fortuneo offre le meilleur tarif.
  • Au-delà de 2 500 €, Binck offre le meilleur tarif.
  • Au-delà de 5 150 €, avantage toujours à Binck et deuxième place pour BforBank.
Notons que Binck est une banque en ligne uniquement dédiée à la bourse, et n'offre pas les services d'une banque classique (compte courant, carte bancaire, prêt, assurance-vie, etc.) contrairement à Fortuno ou BforBank.

En conclusion, que choisir si vous optez pour une gestion passive de votre portefeuille ? Fortuneo est une très bonne banque avec des tarifs compétitifs pour des ordres de bourse inférieur à 2 500 €. Et si vous souhaitez avoir tous les services classiques d'une banque traditionnelle, Fortuneo reste le meilleur choix jusqu'à des montants d'ordres de 5 150 €. Au-delà, si vous avez de gros montants à investir (supérieur à 5 150 €), je vous conseille BforBank qui vous offrira en plus tous les services d'une banque en ligne.

Personnellement, j'ai opté pour Fortuneo. Si vous souhaitez que je vous parraine pour bénéficier de 80 € à l'ouverture de votre compte (bourse ou autre), vous pouvez utiliser mon code parrain : 

2 commentaires:

  1. Ce commentaire a été supprimé par l'auteur.

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  2. Bonjour,

    Que pensez-vous de groupama/Orange banque pour le PEA ?
    Merci

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