03/01/2019

PEA Facile devient Investir son argent !

Lancement du nouveau blog Investir son argent

2019 est l'année du changement pour PEA Facile ! J'ai décidé de déménagement mon blog vers un tout nouveau blog, tout frais : Investir son argent.

Pourquoi ce changement ?

L'objectif est toujours de vous fournir du contenu pédagogique, sincère et pratique autour de l'investissement et de l'épargne. En effet, encore trop de personnes ont une mauvaise connaissance de l'économie et de la finance, et ils n'exploitent pas au mieux leur épargne. Mais avec ce nouveau blog, j'ambitionne d'aborder encore plus de sujets autour de l'argent, avec plus de visibilité et clarté. L'expérience acquise avec PEA Facile m'a été indispensable pour mieux mûrir le blog Investir son argent.

Comment va se dérouler le déménagement du blog ?

Les différents articles vont petit à petit être migrés vers le nouveau blog, avec éventuellement des compléments et des corrections. Une fois migré, l'article pointera vers le nouveau blog. Pour le moment, la plupart des articles restent encore disponible sur ce blog mais d'ici quelques mois cela ne sera plus le cas. Une fois que tous les articles auront été migré et que les habitudes de mes visiteurs auront changé, je fermerai ce blog.

Bonne année 2019, tous mes meilleurs voeux et à bientôt sur Investir son argent.

12/12/2018

Retour d'expérience sur les performances de mes PEE dans de grandes entreprises


Mon épouse et moi avons la chance de travailler dans de grandes entreprises françaises qui proposent à leurs salariés la possibilité d'épargner via un PEE (Plan Epargne Entreprise) et un PERCO (Plan Epargne Retraite COllectif). Je vous ai déjà expliqué en détails dans un précédent article pourquoi le PEE est un excellent moyen d'épargner en complément du PEA et de l'assurance-vie.

Le principal avantage du PEE et du PERCO réside dans l'abondement payé par l'employeur ainsi que les offres d'actionnariat salarié qui permettent d'acheter des actions de son entreprise à prix réduit. Si votre entreprise le propose et qu'elle ne traverse pas une phase difficile (comme EDF par exemple), alors cela en vaut largement la peine. Bien sûr, il peut y avoir quelques accidents boursiers (exemple de l'automobile en 2007-2008) mais souvent la décote obtenue ainsi que l'abondement vous permet de partir avec plusieurs dizaines de pourcents de plus-values.

Voici un petit retour d'expérience personnel sur les PEE et PERCO de mon épouse et moi-même, qui travaillons dans deux entreprises du CAC 40. Depuis 2011, les performances sont impressionnantes grâce aux abondements allant de + 25 % à + 100 % sur le montant versé jusqu'à un certain plafond chaque année. De plus, nous avons bénéficié chacun d'une à deux offres d'actionnariat salarié qui nous a permis d'acquérir des actions de notre entreprise avec une décote de 30 % environ.

Ainsi, depuis 2011 grâce à ces différents avantages, nous avons obtenu les performances suivantes :
  • PEE 1 : 10 250 € investis, valorisés aujourd'hui à 32 652 €, soit 18 % de rendement brut annuel
  • PERCO 1 : 18 447 € investis, valorisés aujourd'hui à 65 445 €, soit 20 % de rendement brut annuel
  • PEE 2 : 4 191 € investis, valorisés aujourd'hui à 7 258 €, soit 8 % de rendement brut annuel
  • PERCO 2 : 5 783 € investis, valorisés aujourd'hui à 12 241 €, soit 11 % de rendement brut annuel
Et encore : c'est sans compter le fait qu'investir son intéressement et sa participation dans son PEE ou PERCO vous permet d'être exonéré d'impôt sur les revenus sur ces montants ! Soit un gain supplémentaire non négligeable selon votre tranche d'imposition...

En répartissant bien votre épargne salariale sur différents supports (actions monde, obligations, monétaires, etc.) pour réduire la volatilité, et en profitant de tous les avantages offerts par l'abondement employeur ainsi que les offres d'actionnariat salarié, je peux vous affirmer que les PEE et PERCO vous offriront une performance inégalable sur le long terme !

N'oubliez pas de sécuriser vos gains dès que vous le pouvez lors d'événements personnels qui permettent le déblocage anticipé des fonds (mariage, naissance ou adoption, achat d'un logement principal, changement d'entreprise, etc.).

Les PEE et PERCO peuvent vous offrir des performances inégalables !

27/11/2018

Les 10 règles de l'investisseur heureux

Les 10 règles de l'investisseur heureux

Investir est parfois source de stress, de déception ou d’inquiétude. Il y a pourtant quelques règles simples à respecter pour devenir un investisseur heureux. Voici les 10 règles à connaitre et à respecter tout au long de sa vie d'investisseur !
  1. N’investir que l’argent dont vous n’avez pas besoin : l’investissement doit se faire progressivement et sur le long terme. Il ne faut surtout pas sacrifier les économies dont vous avez besoin pour votre train de vie quotidien ou des dépenses court terme (à moins de 3 ans).
  2. Arrêtez de regarder les cours des actions tous les jours : les marchés financiers sont capricieux, il faut savoir être patient et ne pas céder aux humeurs de foule. Avec l’investissement passif, peu importe les aléas boursiers court terme, vous visez avant tout une performance régulière sur le long terme.
  3. Soyez passif dans vos investissements : inutile de se prendre la tête à essayer de battre le marché ou à faire mieux que les millions d’experts financiers (humains ou algorithmes). Investissez dans des trackers diversifiés pour suivre des indices larges mondiaux, et laissez travailler le temps !
  4. Réduisez au maximum les frais et la fiscalité : sur le long terme, les frais peuvent amputer significativement la performance de votre portefeuille. Donc limitez les ordres de bourse, et utilisez un PEA, PEA-PME et une assurance-vie dans une banque en ligne.
  5. Achetez et vendez progressivement : inutile d’acheter ou de vendre un grand montant sur un coup de tête ou parce que vous venez d’avoir une grande somme d’argent (héritage, vente d’un bien immobilier, etc.). Vous ne ferez pas plus de plus-values à investir tout d’un coup. Au contraire, en étalant vos versements (et aussi vos ventes), vous lisserez les aléas du marché. Vous pouvez opter pour des versements réguliers tous les mois, tous les trimestres ou tous les ans : ce sont de bons rythmes d’investissements.
  6. Réinvestissez vos dividendes : les intérêts génèrent aussi des intérêts. Il faut profiter de la puissance des intérêts composés, et donc ne pas hésiter à réinvestir les dividendes que vous versent les entreprises ou les trackers.
  7. Ne cédez pas aux folies acheteuse ou vendeuse : depuis des siècles, la bourse a été marquée par des dizaines (voire centaines) bulles spéculatives et violents krachs boursiers. Pour devenir un investisseur heureux, il faut savoir s’en détacher et continuer ses investissements progressivement et passivement.
  8. N’espérez pas faire fortune rapidement : l’argent, c’est du temps, du travail et de la chance. Vous ne pourrez pas faire fortune rapidement sans énormément de travail ou de chance. Si on vous promets monts et merveilles en peu de temps à moindre effort, c’est sans aucun doute une arnaque. Soyez vigilant car cela pullule sur Internet.
  9. Profitez de votre argent : l’argent ne vaut rien tant qu’on ne l’a pas dépensé. Donc faites-vous plaisir aussi de temps en temps ! C’est certainement une des règles les plus faciles à respecter mais parfois, quand on est la tête dans le guidon de ses investissements, on oublie l’essentiel.
  10. Continuez à vous cultiver : le monde de la finance et l’économie en générale sont tellement riches, passionnants et en constante mutation, il faut toujours continuer à se cultiver et à se renseigner. C’est aussi un plaisir de mieux comprendre ses investissements, et cela permet de se mettre à jour des nouvelles opportunités.

12/11/2018

Compte-épargne temps : un excellent placement méconnu

Le temps, c'est de l'argent !

Si vous êtes salarié et que vous pouvez bénéficier d’un dispositif de compte-épargne temps (souvent appelé CET), vous avez certainement grand intérêt à en profiter.

En effet, ce dispositif est encore trop peu connu mais il permet de se constituer une épargne avec un très bon rendement et sans risque. Le principe est plutôt simple : vous placez des jours de congés ou des jours de RTT dans ce compte-épargne au lieu de les utiliser, cela vous fera un peu moins de vacances dans l’année mais ces jours placés seront ensuite valorisés en argent.

Une valorisation des jours placés sur la base du salaire de sortie

Le principal avantage du compte-épargne temps est que ces jours investis sont valorisés au salaire de sortie. Ainsi, si vous placez l’équivalent d’un jour de salaire aujourd’hui, au moment où vous le sortirez, vous gagnerez au moins l’équivalent de toutes vos augmentations comme plus-values. Dans la plupart des grandes entreprises françaises, vous pouvez espérer une augmentation au moins égale à l’inflation. Et si vous comptez avoir quelques promotions dans votre parcours professionnel, alors vous pouvez gagner beaucoup sur le long terme.

Au-delà de ce rendement basé sur vos augmentations, souvent l’entreprise met en place des dispositifs d’abondement ou de bonus (notamment si le compte épargne temps est liquidé proche de la retraite). Il n'est pas rare d'avoir des abondements allant jusqu'à 50 % sous certaines conditions, offrant ainsi une plus-value assurée que vous aurez du mal à trouver ailleurs.

Possibilité de transfert sur le PEE ou PERCO pour éviter l'impôt sur les revenus

Il est souvent possible de transférer les jours accumulés dans son CET vers le PEE (Plan Epargne Entreprise) ou le PERCO (Plan Epargne Retraite COllectif) suivant les mêmes règles de valorisation. Le principal avantage de ce mécanisme est que l'argent issu de la clôture du PEE ou PERCO n'est pas soumis à l'impôt sur les revenus. Je vous rappelle qu'il existe de nombreux cas possibles pour débloquer de manière anticipée son PEE (naissance du troisième enfant, achat ou agrandissement de sa résidence principale, cessation du contrat de travail, etc.) et aussi pour le PERCO même si ce dispositif est plus rigide (achat de sa résidence principale ou expiration des droits au chômage).

En résumé, si vous pouvez vous passer de quelques jours de congés, le compte-épargne temps possède un couple risque/rendement très intéressant, et c'est un excellent moyen d’épargner sur le long terme en complément des investissements classiques. Ce dispositif reste malheureusement encore trop peu connu...

04/07/2018

La puissance des marchés prédictifs

Ce n'est pas de la voyance mais presque !

On dit que la bourse est un marché d’anticipation. Cela signifie que les prix des produits cotés reflètent les attentes des investisseurs, et non les résultats du moment présent. Ainsi, quand une entreprise publie d’excellents résultats mais que les analystes financiers s’y attendaient depuis longtemps, généralement le cours de l’action reste plutôt insensible. Il peut même baisser si les résultats sont moins excellents que prévus !

Le fait que la bourse anticipe les résultats à venir est très méconnu des particuliers et peu expliqué dans les médias. Certaines personnes peuvent être surprises et étonnées de voir des entreprises valorisées très chères alors qu’elles ne sont absolument pas rentables : c’est parce que le marché anticipe une forte croissance et rentabilité dans les prochaines années. Cet aspect « prédictif » est une caractéristique essentielle des marchés financiers. Lorsque les cours d’une action subissent de fortes variations, c’est souvent dû à l’annonce de nouvelles dont la probabilité était faible ou alors après de véritables surprises. On dit souvent que les cours reflètent toutes les informations, rumeurs et projections possibles à l’instant présent dans le cas de marchés efficients.

Plus généralement, on parle de marchés prédictifs tout marché où des agents s’échangent des actifs (matériels ou non) dont la valeur dépend d’événements futurs. La bourse est un exemple de marché prédictif (par exemple : les prix des actions reflètent les performances futures d’une entreprise). Il en existe d’autres comme les plateformes de paris sportifs ou le célèbre Hollywood Stock Exchange (malheureusement inaccesible en France) qui estime les futures recettes du box-office américain.

Les chercheurs se sont souvent posés la question de l’efficacité des marchés prédictifs par rapport à d’autres méthodes comme les sondages pour prédire l’avenir. De nombreuses études ont montré que les marchés prédictifs étaient plus fiables que les sondages. Bien sûr, cela nécessite d’avoir beaucoup d’échanges et de parieurs, et que ces parieurs y trouvent un intérêt financier ou une incitation à faire les meilleurs pronostics.

Hypermind, le marché prédictif à la française

Hypermind est une plateforme française de marchés prédictifs

En France, il existe la plateforme Hypermind qui propose d’acheter et de vendre des « réponses » à des questions sur des événements futurs. Ainsi, il est possible de parier sur des élections politiques, des décisions économiques ou d’autres événements liés à l’actualité. Les réponses ont une cote qui représente la probabilité de réalisation d’un événement. Les meilleurs parieurs gagnent des bons d’achats Amazon, c’est ce qui incite à faire les meilleurs pronostics possibles.

La méthode est loin d’être infaillible mais elle offre une autre vision que les sondages ou les études. Par exemple, Hypermind n’a pas su « prédire » la victoire de Donald Trump mais la probabilité de sa victoire (ou le prix de cet événement) était quand même de 20 % à quelques jours du vote, donc loin d’être négligeable.